Мы получали сотни миллионов рублей «дутых» кредитов в месяц

«Чёрный» кредитный брокер рассказал о технологиях своей работы и её перспективах
У меня много друзей детства работают в банках. Если бы не такое обстоятельство, я бы никогда не попал в этот бизнес. Потому что он построен исключительно на личных связях. В результате установления «тесных контактов» между «друзьями и знакомыми» брокерская контора, в которой я работаю, смогла на протяжении нескольких лет реализовывать ряд очень простых и выгодных финансовых схем. В результате мы получали от местных и федеральных банков сотни миллионов рублей «дутых» кредитов в месяц. А самое интересное, что всем участникам схем, в том числе банкам, это было выгодно.
 

Кредит за кредит
Накануне кризиса схема работала так. В несколько газет подаются объявления о том, что некая контора гарантированно поможет в получении любого кредита на любую сумму и на любые сроки, независимо от того, что это: потребкредит, лизинг, ипотека и т. д. На такое «послание» стабильно откликались заинтересованные люди как из Екатеринбурга, так и из области.
С «клиентом» заключается договор на консультационные услуги, в котором прописано, что за фиксированную сумму (у нас было 1500 рублей) представители фирмы помогут оформить все необходимые документы. Естественно, никаких гарантий мы не давали. Комиссионный процент конторы (в который уже включалась сумма за оформление документов) варьировался в зависимости от суммы кредита: например, с миллиона рублей обычно брали 20 %.
Дальше в течение получаса мы делали человеку все документы, подтверждающие его «кредитную легенду». Он оказывался трудоустроен в некое ООО с высокой «белой» зарплатой (например, для кредита на тот же миллион мы «рисовали» человеку ежемесячную зарплату 90–100 тысяч рублей) и всеми полагающимися записями в трудовой книжке. Мы скачивали с сайта банка анкету для получения кредита и тут же сами её заполняли. Сообщали человеку адрес и телефон офиса «родной» фирмы, имя директора. Всю эту информацию «клиент» старательно заучивал, пока его везли к офису банка.
В офисе «клиент» общался с кредитным инспектором, сообщал ему стандартную информацию, передавал готовый пакет документов. Благодаря нашим связям заявка оперативно уходила на утверждение и получала таковое. За каждого «проведённого» наш человек в банке имел фиксированную сумму — 30 тысяч рублей.
Но венцом «безотказности» был другой вариант этой схемы. В нём такие «заёмщики», предоставив нам свои паспортные данные и всю необходимую информацию, сами получали за это лишь комиссионный процент (те же 15–20 %), а основную сумму кредита контора забирала себе. Естественно, за вычетом всех полагающихся откатов. В месяц таким образом мы выкачивали из банков сотни миллионов рублей. И это «достижения» одной лишь нашей конторы, а я знаю ещё по крайней мере восемь таких же организаций в Екатеринбурге.

 

Схема работала безотказно, потому что никто не поднимал шуму, ведь все взятые кредиты возвращались!

 Поток шёл стабильный, в день до 10 человек, поэтому у нас устоялась такая практика: деньги с каждого восьмого «клиента» мы пускали на оплату услуг «своих людей» и погашение процентов по семи предыдущим кредитам. В результате в выигрыше все: не только сотрудники нашей конторы, посредники в банках и подставные заёмщики, но и сами банки. Ведь наш активный труд давал им постоянный поток заёмщиков, за которых честно платились проценты по кредитам. Руководство банков могло смело рапортовать в Москву или местным же собственникам об увеличении кредитного портфеля и расширении сети потребительского кредитования.
И не важно, что кредиты им возвращали с новых кредитов. Один банк обеспечивал кредитный портфель другого и наоборот. У нас было несколько «любимых банков», в которых на высоких постах работали «хорошие знакомые» руководства моей конторы. Мы знали особенности работы с каждым банком: где как рассматриваются заявки, на какие суммы предоставляются кредиты и какие условия учитываются.
И, естественно, у нас постоянно на руках оказывалась огромная «наличка», которой мы могли распоряжаться, как хотели, и вкладывать куда угодно. Частично всё это тратилось на «хорошую жизнь», но прежде всего на эти деньги покупались активы: склады, магазины, офисы, доли в бизнесах и бизнесы целиком. Я даже боюсь представить, сколько разных объектов собственности по городу куплено на эти деньги.

 

Разгребать за собой
Когда осенью 2008 года темпы выдачи кредитов населению резко сократились, мы, конечно, оказались в тяжёлом положении. И не только наш бизнес, но и мы сами. Ведь кредиты оформлялись не только на посторонних людей, но и на наших родственников, друзей, знакомых; на меня самого было оформлено немало кредитов.
Руководители конторы, многие из которых тоже оказались в тяжёлом положении, нам так и сказали: ребята, мы вам помочь ничем не можем, выкручивайтесь как получится. Некоторые люди просто решили скрыться, некоторые договорились с банками. Случаев открытых скандалов я почти не знаю. Разве что какая-то женщина, принимавшая участие в работе по таким схемам, умудрилась написать официальное письмо в Центробанк, указала все подробности своей работы и назвали имена тех, кто в банках помогал ей реализовывать подобные схемы. Это письмо было разослано по другим банкам, и, конечно, упомянутые в нём люди теперь уволены, и им путь заказан в банковский, факторинговый и лизинговый бизнес.

 

Однако кризисные проблемы нашу работу не убили, а просто видоизменили:
• во-первых, в 2009 году мы нашим заёмщикам сразу говорили, что после трёх первых выплат перестаём платить их кредит. Первые три платежа нужны, чтобы банк сразу не обратился в суд, а дальше процедура официального получения задолженности сильно усложняется;
• во-вторых, если мы просто помогаем в получении кредита, то наша комиссия возрастает до 50 %;
• в-третьих, число желающих получить деньги заметно увеличилось, и теперь весь брокерский бизнес работает на самоокупаемости просто за счёт дохода от оформления документов. Прибыли он не приносит, но поддерживать существование самой системы можно.
Интересно, что в контору иногда обращаются люди, которые вполне могли бы получить кредиты и без нашей помощи. Тогда нам, как и в прежние времена, удаётся заработать неплохие комиссионные.
К сожалению, резко возросшее число отказов при подаче заявок дискредитирует наш бизнес. Плюс появилось немало людей, которые берутся оформить документы, вообще не имея «подвязок» в банках, то есть они, если так можно выразиться, «настоящие мошенники».
В новых условиях мы берёмся даже за копеечные суммы, хотя до кризиса на цифру меньше миллиона для одного заёмщика и не смотрели.

Главная проблема — нехватка «чистых» ООО, ведь, чтобы мы могли на эту фирму оформлять заёмщиков, надо, чтобы компания существовала не менее года, и по её счетам проводилось за этот период не менее 2 миллионов рублей. А как только один человек из устроенных в фирму перестаёт платить по кредиту, вся фирма сразу оказывает «засвеченной». То есть каждые три месяца наши фирмы «выбывают», а новые «вводить в строй» слишком затратно и долго.
Однако, отобрав у нас часть возможностей, кризис помог другим направлениям работы тех же людей. Например, активизировались различные антиколлекторские агентства. Многие из этих новоиспечённых «защитников заёмщиков» от банков — это бывшие «чёрные» брокеры либо бывшие сотрудники кредитных отделов и служб безопасности банков, которые имеют доступ к банковским базам данных и к «Бюро кредитных историй». Раньше они оформляли бумаги на кредиты, теперь дают советы, как избавиться от «банковского давления». Так что для людей, имеющих «подвязки» в банках, это вечный бизнес.
К тому же весной 2010 года стало ясно, что наш бизнес медленно, но верно восстанавливается. Поток «кредитной рекламы» от банков снова нарастает. И они опять заинтересованы в расширении объёмов выдачи денег «вовне». Так что если ситуация не изменится, то к осени-зиме мы начнём выходить на прежние объёмы.

 

Врезка:
VIP-штрафники
На середину мая 2010 года общее число топ-менеджеров банковского бизнеса, лишённых Центральным банком права занимать руководящие должности в банках по всей стране сроком на пять лет, составило 2 917 человек. Причём за последний год (с лета 2009 года) этот список на федеральном уровне пополнился 546 фамилиями, а 259 банковских топов выбыли из него: у большинства кончился пятилетний срок «на скамейке штрафников», а некоторые смогли доказать регулятору свою непричастность к первоначально инкриминируемым им злоупотреблениям. Вполне естественно, что имена и фамилии фигурантов списка, а также названия банков, в рамках которых наказанные топы работали, ЦБ не раскрывает.
Известно только то, что Центробанк регулярно пополняет два чёрных списка лиц, работавших в банковских структурах: публичный и для внутреннего пользования. Первый составляется совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и содержит имена руководителей тех банков, по которым существует официально подтверждённое основание для дисквалификации: завершено конкурсное производство, вступило в законную силу решение суда либо есть обвинительный приговор. Второй список — внутренний — по неофициальным данным, существует в ЦБ со второй половины 1990-х годов, и критериев его пополнения в виде официальной бумаги не существует. Известно только, что с момента начала его ведения в списке побывали уже порядка 10 тысяч банковских руководителей по всей стране. Руководство самого регулятора высокую динамику пополнения списка объясняет стабильным потоком отзываемых у тех или иных банков лицензий. А это является наиболее популярным основанием для пополнения «чёрного» списка, ведь отзыв лицензии у банка автоматически ведёт к дисквалификации всего его руководства.